Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat eine Klage gegen Zelle und drei Banken, denen es gehört – Wells Fargo, Bank of America und JPMorgan Chase – eingereicht und behauptet, sie hätten es versäumt, „Verbraucher vor weit verbreitetem Betrug zu schützen“. Zelle ist ein Zahlungsnetzwerk, das mit Zahlungsplattformen wie Venmo und Cash App konkurrieren soll. Laut CFPB haben die Banken es jedoch „überstürzt“ auf den Markt gebracht und damit Betrug ermöglicht, der die Verbraucher seit seiner Einführung im Jahr 2017 mehr als 870 Millionen US-Dollar gekostet hat.
In der Klage werden die Designs und Funktionen von Zelle angeführt, darunter ein „eingeschränkter“ Identitätsüberprüfungsprozess, bei dem der E-Mail-Adresse oder Mobiltelefonnummer eines Benutzers ein „Token“ zugewiesen wird, mit dem er sein Konto mit einem Einmalpasscode verifizieren kann. Dieser Aufbau macht es Betrügern einfacher, Konten zu übernehmen, ihre eigene Identität zu verbergen oder sich als andere Institutionen auszugeben, behauptet die CFPB.
Die CFPB wirft Zelle und dem Bankentrio vor, es versäumt zu haben, Kriminelle auf der Plattform aufzuspüren und schnell zu stoppen, da sie angeblich keine Informationen über bekannte betrügerische Transaktionen an andere Institutionen im Zahlungsnetzwerk weitergegeben haben. Außerdem wird behauptet, dass Bank of America, JPMorgan Chase und Wells Fargo trotz der „Hunderttausenden“ von Beschwerden, die sie erhalten haben, das Betrugsrisiko nicht angemessen angegangen sind.
Zelle lehnte die Klage in einer am Freitag veröffentlichten Erklärung ab. „Die Angriffe der CFPB auf Zelle sind rechtlich und sachlich fehlerhaft, und der Zeitpunkt dieser Klage scheint von politischen Faktoren bestimmt zu sein, die nichts mit Zelle zu tun haben“, sagte Zelle-Sprecherin Jane Khodos. „Die fehlgeleiteten Angriffe der CFPB werden Kriminelle ermutigen, den Verbrauchern mehr Gebühren kosten, kleine Unternehmen ersticken und es Tausenden von Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften erschweren, im Wettbewerb zu bestehen.“
Die CFPB fordert das Gericht auf, die Muttergesellschaft von Zelle, Early Warning Services, und die Banken davon abzuhalten, gegen Verbraucherschutzgesetze zu verstoßen, und die Nutzer unter anderem zu entschädigen.
